• Оглавление

• Зачем автоматизировать казначейство
• Что именно автоматизируем: ключевые контуры
• Как это работает: путь платежа от заявки до выписки
• 13-недельный прогноз денежных потоков: методика без магии
• Контроль лимитов, ковенант и валютных рисков
• Антифрод и безопасные платежи
• Показатели успеха: на какие метрики смотреть
• Быстрый старт за 8–12 недель: дорожная карта
• Окупаемость: пример расчёта экономического эффекта
• Типичные ошибки и как их избежать
• Что потребуется от бизнеса и ИТ
• Чек-лист готовности к проекту

Зачем автоматизировать казначейство

Деньги заканчиваются не потому, что их мало, а потому что ими сложно управлять: заявки на оплату лежат в письмах, платежи размазаны по банкам и юрлицам, прогноз строится в Excel и устаревает через день. В итоге — кассовые разрывы, панические «переливы» между счетами, пропущенные скидки за раннюю оплату, штрафы и постоянное «ручное тушение пожаров».

Автоматизация казначейства решает три главные задачи:

• Прозрачность: единая картина денег по всем счетам и компаниям, сегодня и на 13 недель вперёд.
• Управление: приоритизация платежей, контроль лимитов и прав подписантов, единые правила.
• Скорость и безопасность: меньше ручной рутины, меньше ошибок и мошенничества.

Что даёт бизнесу:

• Ноль кассовых разрывов за счёт точного прогноза и приоритизации оплат.
• До −60% ручных действий по платежам и сверкам.
• −10–25% «мертвых» остатков на счетах за счёт централизации ликвидности.
• Снижение банковских комиссий и штрафов, рост дохода от размещения свободных средств.

Что именно автоматизируем: ключевые контуры

Автоматизация казначейства — это не один модуль, а связанная «сетка» процессов:

1. Платёжный календарь и заявка на платёж

• Единый реестр заявок: налоги, зарплаты, закупки, аренда, проценты, разовые платежи.
• Категории и приоритеты: что платим в первую очередь, что можно сдвинуть.
• Правила согласования: лимиты по суммам, подразделениям и типам расходов.

2. Управление счетами и остатками

• Консолидация остатков по всем банкам и юрлицам.
• Переливы (перемещения) между счетами и компаниями по регламенту.
• Контроль остатков «в конце дня» и «в течение дня» с порогами уведомлений.

3. Прогноз движения денежных средств (13 недель)

• Поступления: дебиторка (ожидаемые оплаты), подписанные контракты, повторные платежи.
• Выплаты: утверждённый платёжный календарь, налоги, проценты, графики лизинга.
• Сценарии: базовый, пессимистичный, сценарий с задержками.

4. Проведение платежей

• Формирование реестров, маршрутизация по банкам, отслеживание статусов.
• Автопроведение без ручных операций (STP) по утверждённым правилам.
• Контроль комиссий и соответствия тарифам.

5. Сверка и закрытие дня

• Автоматическая сверка выписок с заявками и планом.
• Выявление расхождений: дубликаты, неизвестные поступления, комиссии, курсовые разницы.
• Обновление прогноза «по факту» и уведомления о отклонениях.

6. Контроль рисков и ограничений

• Лимиты по банкам, валютам, контрагентам и странам.
• Ковенанты по кредитам и облигациям, триггеры с ранним предупреждением.
• Валютный риск: правила конвертации и хеджирования.

Как это работает: путь платежа от заявки до выписки

1. Возникла потребность: закупка, налог, аренда, зарплата, возврат клиенту. В системе создаётся заявка на платёж с привязкой к договору или документу-основанию.
2. Согласование по матрице полномочий: сумма, категория расхода, подразделение. Система сама ведёт маршрут, напоминает и блокирует «обход» правил.
3. Попадание в платёжный календарь: заявке присваивается приоритет и ориентировочная дата оплаты, учитывается курс и комиссия.
4. Формирование реестра платежей: в нужный день казначей отмечает, что идёт в работу. Система проверяет лимиты, ковенанты, приоритеты, доступные остатки на счетах.
5. Отправка в банк и статус: реестр уходит по защищённому каналу, статусы возвращаются автоматически. Все изменения фиксируются в логах.
6. Выписка и сверка: поступила выписка — система разносит операции, закрывает заявки, а расхождения выводит в отдельный реестр на разбор.
7. Обновление прогноза: факты переносятся в модель ДДС, меняется картина на 13 недель, разделяются «план» и «факт».

Итог: вместо десятков писем и таблиц — прозрачный трубопровод от заявки до сверенной выписки.

13-недельный прогноз денежных потоков: методика без магии

Секрет точности не в сложной математике, а в дисциплине источников данных и сценариях.

• Основа поступлений:

  • График оплат от клиентов по договорам и счетам (с учётом средних задержек по каждому клиенту).
  • Подписанные сделки из CRM с реальной вероятностью закрытия и датой инкассации.
  • Повторные платежи (подписки, сервисные контракты), рента и прочие регулярные поступления.

• Основа выплат:

  • Утверждённый платёжный календарь (заявки + регламенты выплат по налогам/зарплате).
  • Графики кредитов, лизинга, роялти, аренды.
  • Плановые закупки и обязательные платежи по договорам.

• Корректировки:

  • Курсы валют, комиссии банков, сроки доставки и акцепта.
  • Исторические задержки и возвраты — по каждому контрагенту.
  • Сезонность и маркетинговые акции.

• Сценарии:

  • Базовый: плановые сроки и средние задержки.
  • Пессимистичный: сдвиг поступлений на 1–2 недели, рост курса и комиссий.
  • Управленческий: перенос части «низкоприоритетных» выплат, продажа валюты, размещение свободных средств на депозит.

• Управленческие решения:

  • Пересобрать платёжный календарь с приоритизацией.
  • Открыть/закрыть короткие кредитные линии.
  • Перераспределить остатки между юрлицами.

Контроль лимитов, ковенант и валютных рисков

• Лимиты на платёж и категорию: система не даст провести платёж сверх полномочий.
• Лимиты по банкам и валютам: исключаем концентрацию риска и штрафы за нарушение внутренних политик.
• Ковенанты: коэффициенты долговой нагрузки, оборотного капитала, минимальные остатки — со «светофором» и уведомлениями заранее, а не в день отчёта банку.
• Валютный риск: автоматические подсказки — «обменивай сегодня», если прогноз по валюте уходит в минус, и контроль процента хеджирования.

Антифрод и безопасные платежи

• «Белые списки» контрагентов и проверка изменений реквизитов с двойным подтверждением.
• Разделение ролей: тот, кто создаёт заявку, не может её оплатить.
• Матрица подписантов и динамические лимиты (включая выходные и праздничные дни).
• Автоматические проверки: дубликаты платежей, несоответствие суммы договору, странные назначения платежей.
• Подтверждение критичных операций через независимый канал (мобильное уведомление, аппаратный токен).

Показатели успеха: на какие метрики смотреть

• Доля автопроведения платежей (STP), цель — 85–95%.
• Точность прогноза ДДС на 4 и 13 недель (±5–10%).
• Время согласования заявки на платёж (минуты вместо часов/дней).
• Снижение ручных операций по сверке выписок (−60–80%).
• Снижение «мёртвых» остатков на счетах (−10–25%).
• Экономия на банковских комиссиях (−10–20%).
• Отсутствие кассовых разрывов и просрочек по обязательствам.

Быстрый старт за 8–12 недель: дорожная карта

Неделя 1–2: Диагностика и целевая модель

• Карта счетов, банков, юрлиц и текущих регламентов.
• Список типов платежей и матрица согласования.
• Приоритеты при дефиците ликвидности.

Неделя 3–4: Платёжный календарь и заявки

• Шаблоны заявок и правила маршрутизации.
• Категоризация расходов, приоритеты A/B/C.
• Быстрые интеграции со справочниками контрагентов и договорами (без технических подробностей — настройка коннекторов).

Неделя 5–6: Проведение платежей и сверка

• Реестры, статусы, журналы событий.
• Автосверка выписок, обработка расхождений.
• Настройка «белых списков», антифрод-правил и уведомлений.

Неделя 7–8: Прогноз ДДС на 13 недель

• Загрузка планов поступлений и выплат, сценарии.
• Настройка графика налогов, зарплат, кредитов.
• «Светофор» по лимитам, ковенантам и валютам.

Неделя 9–12: Масштабирование и обучение

• Подключение оставшихся юрлиц и банков.
• Обучение пользователей и выпуск регламентов.
• Финальная настройка отчётности и панелей мониторинга.

Окупаемость: пример расчёта экономического эффекта

Компания: торговая группа, выручка 8 млрд ₽/год, 6 юрлиц, 12 банковских счетов.

• Снижение «мёртвых» остатков на 20% с 200 млн ₽ до 160 млн ₽: +40 млн ₽ высвобождённого кэша. При ставке 12% годовых — эквивалент 4,8 млн ₽ в год.
• Снижение комиссии банков и платных оповещений на 15%: с 12 млн ₽ до 10,2 млн ₽, экономия 1,8 млн ₽.
• Сокращение ручных операций (2 специалиста × 70% времени): высвобождение 1,2 млн ₽ в год труда на анализ вместо рутины.
• Скидки от поставщиков за раннюю оплату: 0,5% на 600 млн ₽ оборота с ключевыми поставщиками — 3 млн ₽/год. Итого прямой эффект: ~10,8 млн ₽/год без учёта предотвращённых штрафов и потерь от кассовых разрывов.

Типичные ошибки и как их избежать

• Делать всё в Excel. Ошибка: нет контроля версий, прав и статусов; прогноз недостоверен уже завтра. Решение: перевод в систему с журналами, ролями и автосверкой.
• Слишком сложные регламенты согласования. Ошибка: всё «красиво на бумаге», на практике — задержки. Решение: 3 уровня лимитов, гибкие исключения под редкие случаи.
• Игнорировать антифрод. Ошибка: меняются реквизиты контрагента — и деньги уходят не туда. Решение: двойное подтверждение изменений и «белые списки».
• Пытаться автоматизировать хаос. Ошибка: нет приоритетов и правил — автоматизация лишь ускорит беспорядок. Решение: сначала определить политику ликвидности и приоритизацию платежей.
• Недооценивать валютный риск. Ошибка: курс «ушёл», и план развалился. Решение: пороги по валютным позициям, сценарии с конвертацией.

Что потребуется от бизнеса и ИТ

• От бизнеса: политика ликвидности, приоритеты платежей, матрица полномочий, список обязательных платежей и их циклов.
• От ИТ: подключить источники данных (учётные системы, выписки), настроить безопасные каналы с банками и доступы. Без погружения в детали — задача решаемая типовыми коннекторами.
• От руководства: поддержка регламентов и готовность менять привычки ради скорости и прозрачности.

Чек-лист готовности к проекту

• Есть список всех банковских счетов и юрлиц с ответственными.
• Определены категории платежей и их приоритеты при дефиците ликвидности.
• Утверждена матрица согласования по суммам и типам расходов.
• Понимаем источники данных для поступлений и выплат, и кто за них отвечает.
• Описаны обязательные платежи (налоги, зарплаты, кредиты) с датами и суммами.
• Приняты правила безопасности: разделение ролей, «белые списки», подтверждения.
• Назначена команда: владелец процесса, казначей, бухгалтер, ИТ-поддержка.

Итог

Автоматизация казначейства — это не про «красивые отчёты». Это дисциплина денег: единые правила, прозрачный платёжный календарь, прогноз на 13 недель и обучение системы принимать рутинные решения вместо людей. Результат — скорость, безопасность и уверенность, что деньги есть тогда, когда они нужны.