Оглавление

• Зачем бизнесу автоматизация казначейства
  • Три типовые боли, которые уходит автоматизация
• Из чего состоит цифровое казначейство
  • Платёжный календарь
  • Лимиты и правила
  • Концентрация ликвидности
  • Прогнозирование денежных потоков
  • Валюты, комиссии, «краевые эффекты»
  • Безопасность и контроль
• Экономический эффект: где именно появляются деньги
• Как внедрять по шагам (10 недель)
  • Недели 1–2. Инвентаризация и правила игры
  • Недели 3–4. Единый платёжный календарь
  • Недели 5–6. Лимиты и приоритизация
  • Недели 7–8. Прогноз денежного потока
  • Недели 9–10. Обучение, отладка, KPI
• Ключевые показатели и дашборды казначейства
• Частые ошибки и как их избежать
• Варианты для малого, среднего и крупного бизнеса
• Небольшой кейс: группа компаний с разрозненными счетами
• Чек‑лист готовности к запуску

Зачем бизнесу автоматизация казначейства

У большинства компаний деньги «застревают» в хаосе платежей: заявки идут из разных чатов и почт, счета лежат на нескольких юрлицах и в разных банках, приоритеты каждый день меняются, а прогноз кассовых разрывов строится в таблицах, которые быстро устаревают. В результате:

• кассовые разрывы — даже при формально положительном остатке по группе;
• переплата за кредиты и овердрафты, потому что не видно реальной потребности на горизонте недели–месяца;
• потери на комиссиях и конвертациях из‑за спешки и «пожаров».

Автоматизация казначейства решает это за счёт прозрачного платёжного календаря, единых правил приоритизации и лимитов, а также регулярного прогноза притоков и оттоков по всем статьям. Практический эффект:

• −20–40% «замороженных» остатков за счёт концентрации ликвидности и управления датами платежей;
• −10–30% банковских комиссий за счёт планирования и выбора каналов/сроков;
• до 95% точности прогноза на горизонте 4–6 недель (при регулярном обновлении факта);
• меньше «ручных» платежей и ошибок — скорость обработки заявок растёт в 1,5–2 раза.

Три типовые боли, которые уходит автоматизация

1. Нет единой очереди платежей. Каждый отдел «тянет одеяло», срываются обязательства перед ключевыми поставщиками, зато уходят деньги на второстепенные расходы.

2. Нулевая управляемость остатков. На одном счёте пусто, на другом — подушка на неделю вперёд, но перевести вовремя забыли или не согласовали.

3. Прогноз «на глазок». План продаж оптимистичный, фактическая инкассация отстаёт, НДС и зарплатный фонд приходят внезапно.

Из чего состоит цифровое казначейство

Платёжный календарь

Это единая лента будущих платежей по дням и неделям: заявка на платёж (кто/что/сколько/когда), статья движения денег (налоги, зарплата, поставщик, аренда, проценты), источник (какой счёт), статус (черновик, на согласовании, к оплате, оплачен, отложен). Основа — дисциплина подачи заявок минимум за N дней до даты платежа и регулярное обновление прогноза.

Что важно настроить:

• стандартизированную заявку на платёж: обязательные поля, вложения, обоснование;
• уровни приоритета: «критично» (штрафы/пени/зарплата), «важно», «можно сдвинуть»;
• привязку к бюджету и плану закупок/продаж (чтобы видеть, что платежи — не «из воздуха»).

Лимиты и правила

• Лимиты по статьям, проектам и подразделениям: сколько можно тратить без допсогласования.
• Автоматические маршруты согласования: по сумме, валютах, типу контрагента, сроку отсрочки.
• Правила приоритизации в «узкие» дни: кто «ждёт» и на какой срок переносится платёж.

Концентрация ликвидности

• Ежедневный свод остатков по всем расчётным и валютным счетам в разрезе юрлиц.
• Правила перераспределения: когда и куда переводить деньги, чтобы покрыть кассовые разрывы и не держать излишки.
• Политика «подушки» по группе (например, не ниже 10 дневных расходов), но не более X на отдельных счетах.

Прогнозирование денежных потоков

• Горизонты: неделя (оперативный), 4–6 недель (тактический), квартал (стратегический).
• Сценарии: базовый, пессимистичный (–20% инкассации, +сдвиг налогов), стресс‑тест (курс, ставка, крупный платёж).
• Источники фактов: отгрузки и графики оплат из продаж, календарь налогов, план выплат по кредитам, график фондов оплаты труда.

Валюты, комиссии, «краевые эффекты»

• Учёт сроков «кат‑офф» в банках: чтобы не сорвать дату из‑за поздней отправки.
• Сравнение комиссий и курсов конвертации: заранее выбирать банк/канал оплаты по наименьшей стоимости.
• Учет «длинных» подтверждений (валютный контроль), чтобы не закапываться в переписке.

Безопасность и контроль

• Роли и права: кто подаёт заявки, кто согласует, кто платит.
• Двойное подтверждение критичных операций.
• Журнал действий и следы согласований — для внутренних проверок и аудита.

Экономический эффект: где именно появляются деньги

1. Меньше кассовых разрывов и овердрафтов. Пример: группа тратит на проценты 1,2 млн ₽/мес из‑за «провалов» на 2–3 дня. После ввода календаря и приоритизации — провалы исчезли, проценты снизились до 0,6 млн ₽/мес. Экономия: 7,2 млн ₽/год.

2. Концентрация остатков. Было 80 млн ₽, «раскиданных» по счетам, при фактической потребности 50 млн ₽. Навели правила — 25 млн ₽ направили на досрочное погашение кредита (или на оборот). Экономия процентов/дополнительная маржа.

3. Оптимизация комиссий и валютных конвертаций. Планирование переводов и выбор банка снижают стоимость операций на 10–30% при крупном обороте.

4. Сокращение ручного труда. Подготовка платёжной сессии у казначея с 2–3 часов в день сокращается до 30–40 минут. Освобождённое время — на анализ и сценарии.

5. Репутационный эффект. Платежи ключевым поставщикам вовремя → лучше условия, скидки, отсутствие штрафов.

Как считать окупаемость:

• Прямые эффекты: проценты, комиссии, скидки за платёж в срок.
• Косвенные: снижение просрочки поставок из‑за предсказуемости оплат, уменьшение «пожаров» и сверхурочных.
• Инвестиции: лицензии/внедрение, обучение, регламент. Обычно проект окупается за 4–8 месяцев в компаниях с оборотом от 1–3 млрд ₽ и выше.

Как внедрять по шагам (10 недель)

Недели 1–2. Инвентаризация и правила игры

• Список юрлиц, счетов и банков. Кто распоряжается, кто платит.
• Каталог статей движения денег (укрупнённый): налоги, ФОТ, аренда, логистика, поставщики, проценты, лизинг, прочее.
• Формат заявки на платёж и роли: автор, согласующие, казначей, финдиректор.
• Базовые приоритеты и сроки подачи заявок (например, минимум за 3 рабочих дня).

Недели 3–4. Единый платёжный календарь

• Запуск ленты заявок и статусов.
• Привязка к бюджетным статьям и договорам (если есть) — чтобы отсечь «ничейные» платежи.
• Еженедельная платёжная комиссия: 30–45 минут, где утверждается очередь платежей.

Недели 5–6. Лимиты и приоритизация

• Лимиты по подразделениям и статьям (месячные и единовременные).
• Маршруты согласования по суммам и типам платежей.
• Политика переносов в «узкие» дни: какие платежи можно смещать и на сколько.

Недели 7–8. Прогноз денежного потока

• Горизонт 4–6 недель, сценарии: базовый/пессимистичный.
• Сбор данных: инкассация из продаж, график налогов, выплаты по кредитам, ФОТ.
• Регламент обновления: факты — ежедневно, прогноз — раз в неделю.

Недели 9–10. Обучение, отладка, KPI

• Обучение инициаторов и согласующих (по 1 часу на роль) и казначея (2–3 часа).
• Финальные правки шаблонов заявок и отчётов.
• Старт измерения KPI: точность прогноза, доля платежей вовремя, средневзвешенная ставка заимствований.

Ключевые показатели и дашборды казначейства

• Точность прогноза на 2 недели: цель 90–95%.
• Доля платежей «в срок»: цель 95%+ для приоритетных статей.
• Доля «ручных» платежей: цель <10%.
• Остаток свободной ликвидности по группе: в диапазоне «подушки».
• Средневзвешенная стоимость заимствований: тренд вниз после запуска.
• Банковские комиссии на 1 млн ₽ оборота: тренд вниз.
• Количество платёжных сессий с нарушениями (опоздания, отмены в последний момент): тренд вниз.

Отчёты, которые любят директора:

• «На что уйдут деньги в ближайшие 14 дней?» — по дням и топ‑10 статей.
• «Где свободные деньги?» — по юрлицам и счетам, с рекомендациями на перевод.
• «Что будет, если продажи просядут на 15%?» — сценарий с автоматическим пересчётом.

Частые ошибки и как их избежать

1. Автоматизировать бардак «как есть». Сначала порядок: роли, лимиты, приоритеты, формат заявок. Потом — система.

2. Слишком детальный справочник статей. Дробить до бессмысленности нельзя: будет путаница. Достаточно 20–30 укрупнённых статей и отдельные разрезы по проектам.

3. Игнорировать «человеческий фактор». Без обучения и коротких регламентов даже идеальная система превратится в ещё одну форму.

4. Прогноз только «сверху». Нужен цикл: факты → корректировки → новый прогноз. Иначе точность останется на уровне гадания.

5. Закрытый календарь. Бизнес‑подразделения не видят, что и когда оплачивается — отсюда бесконечные «пинги». Дайте ролям видимость статусов.

6. Нет плана на «узкие» дни. Если заранее не определить, какие платежи переносим первыми, решения будут приниматься в панике.

Варианты для малого, среднего и крупного бизнеса

• Малый бизнес: начните с простого платёжного календаря и правил приоритизации. Еженедельная сессия 30 минут, заявки через единый шаблон. Этого часто достаточно, чтобы убрать разрывы и дисциплинировать платежи.

• Средний бизнес: добавьте лимиты, сценарии прогноза на 4–6 недель, свод остатков по всем счётам и юрлицам. Введите базовый контроль комиссий и курсов.

• Крупный бизнес/группа компаний: централизованное казначейство, политика концентрации ликвидности, ежедневный свод остатков, платёжные окна, сценарное планирование и регулярные стресс‑тесты. Отдельный «центр платежей» с чёткими ролями и резервированием.

Небольшой кейс: группа компаний с разрозненными счетами

Исходные данные: 12 юрлиц, 40 счетов в 6 банках, заявки на платёж — через почту и мессенджеры. Казначей тратит 2–3 часа в день на сбор заявок, кассовые разрывы — 2–3 раза в месяц, овердрафт — почти постоянно.

Что сделали за 8 недель:

• Ввели стандартную заявку и ленту платежей, утвердили приоритеты и лимиты.
• Поставили платёжную комиссию раз в неделю и «узкие» правила переносов.
• Подключили ежедневный свод остатков и календарь на 6 недель с базовым/пессимистичным сценарием.

Итог за 3 месяца:

• точность прогноза на 2 недели выросла до 93%;
• «замороженные» остатки сократились на 28% (высвободили 24 млн ₽);
• стоимость овердрафта упала на 42%;
• доля платежей «в срок» — 97% для приоритетных статей.

Чек‑лист готовности к запуску

• Есть список юрлиц, счетов и ответственных.
• Определён укрупнённый справочник статей движения денег (20–30 пунктов).
• Утверждён шаблон заявки на платёж и роли участников.
• Согласованы приоритеты и лимиты по подразделениям/статьям.
• Назначена платёжная комиссия (раз в неделю, 30–45 минут).
• Готов регламент: сроки подачи заявок, статус‑модель, правила переносов.
• Настроены базовые отчёты: календарь на 6 недель, свод остатков, сценарии «минус 15% инкассации».
• Проведено обучение: инициаторы (1 час), согласующие (1 час), казначей (2–3 часа).

---

Итог. Автоматизация казначейства — это не про «ещё одну форму для заявок», а про управляемость денег: прозрачность очереди платежей, дисциплину расходов и уверенный прогноз. Начните с простых правил и регулярных платёжных сессий — и уже через 6–10 недель вы увидите, как снижается стоимость денег, уходят «пожары», а решения принимаются на данных, а не на ощущениях.